ru
Лого
Главная Контакты Карта сайта
Форум
Продукты
Презентации
Новости
О нас
Контакты
Продукты
АБС "Мебиус-Банк"
Кредитная система
Кредитные договора

Кредитные договора

Главная книга
Платежная система
Валютная система
Кредитная система
Кредитные договора
Кредитные портфели
Кредитные риски
Депозитная система
Расчетно-кассовое обслуживание
Ценные бумаги
Казначейство
Фонды финансирования строительства
Субординированный долг
Коммунальные платежи
Аренда индивидуальных сейфов
Экспортно-импортные операции
Внутрибанковская бухгалтерия
Ведение лимитов
Ведение напоминаний
Аналитика банка
Отчетность НБУ
Трансферное ценообразование
Учет по МСФО
Безбалансовое отделение
Клиент-Банк
Интерфейсы с внешними системами
Работа в выходных днях
Многофилиальный банк
Администрирование


Виды кредитных договоров

Для клиентов - юридических лиц:
  • Коммерческий кредит
  • Кредитная линия юридических лиц
  • Овердрафт
  • Факторинг
  • Внебалансовые обязательства (гарантии, аккредитивы, авалирование векселей и др.)
Для клиентов – физических лиц:
  • Кредит физических лиц
  • Кредитная линия физических лиц
  • Ипотечный кредит, использующий Государственное ипотечное кредитование
  • Овердрафт
Учет кредитных договоров ведется с использованием функций Главной книги АБС. Кредитная подсистема использует механизмы ведения клиентов, счетов, договоров, формирования печатных документов, ведения обеспечений, платежных календарей, начисления процентов.

При автономном использовании кредитной системы можно работать по следующей схеме: в основной АБС открываются сводные кредитные счета (например, в разрезе банковских продуктов), а работа кредитной подсистемы ведется на субсчетах, открываемых на этих сводных счетах для каждого клиента. Таким образом, можно ограничить обмен данными между кредитной подсистемой и основной АБС только платежами.

Виды кредитных сделок

Для ведения кредитных договоров используются шаблоны кредитных сделок. Шаблон сделки описывает полный набор реквизитов и правил, необходимых для автоматического создания и дальнейшего жизненного цикла сделки.

В шаблоне кредитной сделки задаются следующие параметры:
  • Перечень допустимых валют
  • Перечень балансовых счетов, обслуживающих кредит, и их параметры
  • Допустимый диапазон сроков кредита
  • Допустимый диапазон процентных ставок
  • Допустимый диапазон выдаваемой суммы кредита
  • Ограничения по возрасту заемщика
  • Типовой график погашения, направление квитовки графика при досрочном погашении (с начала или с конца графика)
  • Условия начисления процентов
  • Типовое расписание на начисление и погашение процентов
  • Правило нумерации договоров
  • Условия для количественного учета договоров
  • Условия выдачи траншей (для кредитных линий)
  • Обязательные условия для обеспечений
  • Порядок погашения статей договора
  • Условия автоматического отслеживания сумм поручительств
  • Условия возможности пролонгации
  • Условия выноса на просрочку
  • Разовые комиссии (при выдаче договора)
  • Специальные комиссии (например, за досрочное погашение договора)
  • Периодические комиссии
  • Пени и штрафы
  • Скидки по программам лояльности
  • Сопутствующие сделки (например, при оформлении кредита за автомобиль автоматически открывается и кредитная линия на оплату страховки за авто)
  • Другие дополнительные параметры договора
Банковские операции

Работа кредитного менеджера ведется через банковские операции. При своей работе операция использует настройки, установленные в шаблоне сделки, а также дозапрашивает у пользователя недостающую информацию, контролируя полноту ее заполнения. Параметры, установленные в шаблоне сделки, могут быть изменены для конкретной сделки, если условия сделки допускают такое изменение. Банковские операции создают договор, открывают лицевые счета, обеспечения, формируют платежи, т.е. выполняют за пользователя всю «черновую работу». При этом они контролируют его действия, не давая ошибиться или пропустить заполнение какого-либо реквизита.

В кредитной системе имеется следующий пакет банковских операций:

  • Оформление заявки на выдачу кредита
  • Оформление договора (открытие лицевых счетов, обеспечений, создание графика погашений)
  • Перевод договора в действующий с формированием проводок
  • Закрытие договора
  • Вынос на просроченную задолженность сумм кредита, процентов и комиссий (согласно графика погашения)
  • Погашение сумм кредита по графику погашения (или без него), начисленных процентов, ежемесячных комиссий, просроченных сумм кредита и процентов, штрафа и пени за просрочку
  • Пролонгация договора с возможностью переоткрытия счета в случае изменения срочности договора
  • Оформление дополнительного соглашения с возможностью смены валюты, переоткрытия счетов, замены или добавления обеспечений
  • Отражение обязательств банка на счете 9129 (кредитные линии, овердрафты)
  • Выдача транша (кредитные линии)
  • Снижение лимита кредитной линии согласно графика снижения лимита
  • Отслеживание срока оборачиваемости для овердрафтов
  • Автоматическое отслеживание дат выноса на просрочку по телу кредита, процентам и комиссиям с корректировкой их при частичном погашении просроченной задолженности
  • Автоматическая простановка дат выноса на просрочку по телу кредита, процентам и комиссиям с отслеживанием частичного погашения просрочки
  • Автоматическое начисление процентов по расписаниям в процедуре закрытия дня
  • Факторинг. Ведение перечня Дебиторов по договору, администрирование их дебиторской задолженности, контроль за своевременным погашением задолженности
  • Факторинг. Ведение Накладных на поставку товаров/услуг, Реестров расчетных документов, инкассация платежей по погашению
  • Факторинг. Возможность выкупа задолженности Поставщиком (регресс)
  • Учет договоров, хранящихся в кассе банка (оприходование/списание, в том числе из подотчета)
 
Web-Avangard