ru
Лого
Главная Контакты Карта сайта
Форум
Продукты
Презентации
Новости
О нас
Контакты
Продукты
АБС "Мебиус-Банк"
Кредитная система
Кредитные риски

Кредитные риски

Главная книга
Платежная система
Валютная система
Кредитная система
Кредитные договора
Кредитные портфели
Кредитные риски
Депозитная система
Расчетно-кассовое обслуживание
Ценные бумаги
Казначейство
Фонды финансирования строительства
Субординированный долг
Коммунальные платежи
Аренда индивидуальных сейфов
Экспортно-импортные операции
Внутрибанковская бухгалтерия
Ведение лимитов
Ведение напоминаний
Аналитика банка
Отчетность НБУ
Трансферное ценообразование
Учет по МСФО
Безбалансовое отделение
Клиент-Банк
Интерфейсы с внешними системами
Работа в выходных днях
Многофилиальный банк
Администрирование


Расчет финансового состояния заемщика

Оценка финансового состояния заемщика в каждом банке выполняется по собственной методике. Поэтому настройка методики оценки реализована как задача-конструктор.

Данная подсистема предоставляет возможность заведения произвольного количества методик - например, отдельные методики для физ.лиц, юр.лиц, СПД, нерезидентов и т.д. При настройке методики можно использовать реквизиты клиента, его счетов, договоров, обороты по счетам, финансовую отчетность предприятия и т.д., задавать количество баллов для каждой расчетной позиции и эталонную «вилку» баллов для расчета результирующего значения финансового состояния клиента. Настройка каждой строки представляет собой Tcl-алгоритм.

Дополнительно предусмотрена возможность учета различной финансовой отчетности юр.лиц, СПД, физ. лиц (например, формы Ф1, Ф2, справка о доходах, дополнительная информация о заемщике и др.). При этом введенные документы сохраняются в базе данных АБС и впоследствии могут быть использованы для сравнительной оценки с предыдущим периодом при расчете финансового состояния заемщика.

Шаблоны документов настраиваются и могут расширяться непосредственно в банке. Типовые формы (Ф1,Ф2) поддерживаются разработчиком.

Расчет даты выноса на просрочку

Расчет даты выноса на просрочку выполняется автоматически в процедуре закрытия дня .
Система выполняет расчет даты выноса на просрочку раздельно для тела кредита, процентов и комиссий.
Система отслеживает движение по счетам просрочки и заполняет дату выноса на просрочку в случае первоначального появления просроченной задолженности, полного ее погашения и частичного погашения.
При расчете даты выноса на просрочку при частичном погашении расчитывается реальная дата просрочки с учетом платежей по оплате задолженности и сторнирующих платежей. Система предоставляет детализацию данного расчета с разворотом до платежей.

Расчет группы обслуживания долга
  • Расчет количества дней просрочки на отчетную дату по всем видам кредитной задолженности (просрочка по телу кредита, процентам, комиссиям)
  • Определение группы обслуживания долга и категории качества по критериям, установленным для банков, физических и юридических лиц
  • Учет ограничений по группе обслуживания и категории качества, предусмотренных в Постановлении НБУ 23
  • Возможность автоматической простановки расчетной группы обслуживания долга в карточки договоров с автоматической корректировкой группы риска договора
Расчет резервов
  • Расчет резерва по кредитной задолженности в соответствии с Постановлением НБУ 23
  • Учет Постановления НБУ 59
  • Расчет резерва по корсчетам
  • Расчет резерва по финансовым обязательствам
  • Расчет резерва по дебиторской задолженности
  • Ведение истории начисленных резервов
  • Автоматическое расформирование валютных резервов за предыдущий период с учетом курсовой разницы
  • Автоматическое формирование платежей по формированию резерва
  • Построение Форм 604 и 605, построение Формы 604 в разрезе договоров
  • Формирование кредитных портфелей с детализацией расчета резерва
  • Автоматическое построение отчетных файлов НБУ 11, 30, 78
Расчет эффективной процентной ставки
  • Первоначальный расчет эффективной процентной ставки по договору
  • Формирование графика амортизации дисконта/премии
  • Перерасчет балансовой стоимости
  • Перерасчет эффективной процентной ставки при существенном изменении параметров договора с накоплением истории перерасчета
  • Расчет эффективной ставки для кредитных линий в разрезе каждого транша
  • Формирование печатных документов
При расчете эффективной процентной ставки используется Excel-функция НБУ ЧистВНДОХ. Расчет также можно производить в приложении OpenOffice.

Учет проблемных кредитов

Подсистема ведения проблемных кредитов используется для автоматизации претензионной работы с клиентами-должниками. Подсистема дает возможность вести учет всех этапов работы Банка с проблемным кредитом: досудебной, судебной, исполнительной.

Основные этапы работы с проблемным кредитом:
  • Постановка на учет в качестве проблемного кредита.
  • Ведение исков по кредиту (банк на клиента, клиент на банк, процедура банкротства).
  • Судебные отношения с клиентом (фиксация прохождения дела по всем видам судов и инстанциям, движения дела в суде, окончательного решения по делу).
  • Контроль исполнения решения суда (предмет суда, орган исполнения, торги).
  • Действия по договору (запланированные действия для работников банка по работе с клиентом по договору и контроль их выполнения).
По данным основного договора и проблемной части договора формируется оперативная и стандартизированная отчетность:
  • Портфель проблемных кредитов
  • Карточка проблемного кредита
  • Отчет об исполнительном производстве
  • Отчет о претензионно-исковой работе
Возможно формирование произвольных печатных форм по индивидуальным шаблонам банка.
 
Web-Avangard