ru  |  ua
Лого
Головна Контакти Карта сайту
Форум
Продукти
Презентації
Новини
Про нас
Контакты
Продукти
Банківське сховище даних
Кредитные риски

Кредитные риски

Аналитика банка
Отчетность НБУ
Кредитные риски
Трансферное ценообразование
Учет по МСФО


Расчет финансового состояния заемщика

Оценка финансового состояния заемщика в каждом банке выполняется по собственной методике. Поэтому настройка методики оценки реализована как задача-конструктор.

Данная подсистема предоставляет возможность заведения произвольного количества методик - например, отдельные методики для физ.лиц, юр.лиц, СПД, нерезидентов и т.д. При настройке методики можно использовать реквизиты клиента, его счетов, договоров, обороты по счетам, финансовую отчетность предприятия и т.д., задавать количество баллов для каждой расчетной позиции и эталонную «вилку» баллов для расчета результирующего значения финансового состояния клиента. Настройка каждой строки представляет собой Tcl-алгоритм.

Дополнительно предусмотрена возможность учета различной финансовой отчетности юр.лиц, СПД, физ. лиц (например, формы Ф1, Ф2, справка о доходах, дополнительная информация о заемщике и др.). При этом введенные документы сохраняются в базе данных АБС и впоследствии могут быть использованы для сравнительной оценки с предыдущим периодом при расчете финансового состояния заемщика.

Шаблоны документов настраиваются и могут расширяться непосредственно в банке. Типовые формы (Ф1,Ф2) поддерживаются разработчиком.

Расчет даты выноса на просрочку

Расчет даты выноса на просрочку выполняется автоматически в процедуре закрытия дня .
Система выполняет расчет даты выноса на просрочку раздельно для тела кредита, процентов и комиссий.
Система отслеживает движение по счетам просрочки и заполняет дату выноса на просрочку в случае первоначального появления просроченной задолженности, полного ее погашения и частичного погашения.
При расчете даты выноса на просрочку при частичном погашении расчитывается реальная дата просрочки с учетом платежей по оплате задолженности и сторнирующих платежей. Система предоставляет детализацию данного расчета с разворотом до платежей.

Расчет группы обслуживания долга
  • Расчет количества дней просрочки на отчетную дату по всем видам кредитной задолженности (просрочка по телу кредита, процентам, комиссиям)
  • Определение группы обслуживания долга и категории качества по критериям, установленным для банков, физических и юридических лиц
  • Учет ограничений по группе обслуживания и категории качества, предусмотренных в Постановлении НБУ 23
  • Возможность автоматической простановки расчетной группы обслуживания долга в карточки договоров с автоматической корректировкой группы риска договора
Расчет резервов
  • Расчет резерва по кредитной задолженности в соответствии с Постановлением НБУ 23
  • Учет Постановления НБУ 59
  • Расчет резерва по корсчетам
  • Расчет резерва по финансовым обязательствам
  • Расчет резерва по дебиторской задолженности
  • Ведение истории начисленных резервов
  • Автоматическое расформирование валютных резервов за предыдущий период с учетом курсовой разницы
  • Автоматическое формирование платежей по формированию резерва
  • Построение Форм 604 и 605, построение Формы 604 в разрезе договоров
  • Формирование кредитных портфелей с детализацией расчета резерва
  • Автоматическое построение отчетных файлов НБУ 11, 30, 78
Расчет эффективной процентной ставки
  • Первоначальный расчет эффективной процентной ставки по договору
  • Формирование графика амортизации дисконта/премии
  • Перерасчет балансовой стоимости
  • Перерасчет эффективной процентной ставки при существенном изменении параметров договора с накоплением истории перерасчета
  • Расчет эффективной ставки для кредитных линий в разрезе каждого транша
  • Формирование печатных документов
При расчете эффективной процентной ставки используется Excel-функция НБУ ЧистВНДОХ. Расчет также можно производить в приложении OpenOffice.

Учет проблемных кредитов

Подсистема ведения проблемных кредитов используется для автоматизации претензионной работы с клиентами-должниками. Подсистема дает возможность вести учет всех этапов работы Банка с проблемным кредитом: досудебной, судебной, исполнительной.

Основные этапы работы с проблемным кредитом:
  • Постановка на учет в качестве проблемного кредита.
  • Ведение исков по кредиту (банк на клиента, клиент на банк, процедура банкротства).
  • Судебные отношения с клиентом (фиксация прохождения дела по всем видам судов и инстанциям, движения дела в суде, окончательного решения по делу).
  • Контроль исполнения решения суда (предмет суда, орган исполнения, торги).
  • Действия по договору (запланированные действия для работников банка по работе с клиентом по договору и контроль их выполнения).
По данным основного договора и проблемной части договора формируется оперативная и стандартизированная отчетность:
  • Портфель проблемных кредитов
  • Карточка проблемного кредита
  • Отчет об исполнительном производстве
  • Отчет о претензионно-исковой работе
Возможно формирование произвольных печатных форм по индивидуальным шаблонам банка.
 
Web-Avangard