- Ведение базы клиентов-контрагентов банка (физические лица, юридические лица, банки)
-
Ведение базы клиентов-партнеров банка (физические и юридические лица, имеющие бизнес-отношения с банком, но не являющиеся его контрагентами)
-
Ведение анкет клиентов (для финансового мониторинга)
-
Ведение базы данных физических лиц
-
Ведение справочника инсайдеров
-
Поддержка базы клиентов-должников (прием #98 НБУ)
-
Печать анкет, журнала открытых/закрытых клиентов и др.
- Ведение аналитических счетов, настраиваемая система автонумерации счетов
-
Поддержка мультивалютных счетов
-
Ведение субсчетов
-
Ведение справочника арестованных счетов (по дебету, по кредиту, по движению)
-
Управление минимальным остатком
-
Получение выписки на заданном интервале времени
-
Ведение реальных и прогнозируемых (по отложенным документам дня) остатков
-
Ведение реестра счетов для ГНА
-
Печать журнала открытых/закрытых договоров, карточек счетов и др.
Договор (сделка) является центральной сущностью большинства подсистем. Он аккумулирует в себе основные параметры сделки и привязку ее к другим бизнес-объектам – счетам, залогам, платежным календарям, условиям начисления, расчету эффективной ставки и др. Фактически вся аналитическая информация по сделке задается в параметрах договора. Договор дает возможность увидеть полную картину сделки на одной клиентской форме.
Учет договоров предусматривает:
- Ведение договоров различных видов в рамках одной задачи (кредиты, депозиты, МБК, ценные бумаги, внебалансовые обязательства и др.)
-
Макетное представление карточки договора (для каждого вида договора свой набор заполняемых параметров)
-
Автоматическую нумерацию договоров по видам договоров, видам сделок и др.
-
Закрепление за договором обслуживающих его счетов
-
Закрепление за договором обеспечений
-
Задание условий начисления (процентов, штрафов, комиссий, дисконта и др.)
-
Возможность изменения условий начисления (процентной ставки, способа начисления и др.) в течение действия договора
-
Задание условий плавающей процентной ставки
-
Задание процентной ставки выходного дня
-
Задание расписаний на начисление, погашение, капитализацию процентов и комиссий
-
Автоматическое составление графика плановых погашений
-
Расчет эффективной процентной ставки, построение графика амортизации дисконта/премии
-
Создание типовых печатных шаблонов договоров
-
Создание и хранение индивидуального варианта текста договора
-
Автоматическое создание договора и связанных с ним объектов (лицевых счетов, обеспечений, платежей и др.) с помощью банковских операций по шаблону сделки
-
Автоматический контроль банковской операцией вводимой информации
-
Ведение дополнительных соглашений по договору
-
Учет дополнительных документов по договору (справка о доходах, копия больничного листа, подтверждение факта командировки и др.)
-
Печать журнала открытых/закрытых договоров, карточек договоров и др.
Обеспечение является самостоятельной единицей учета. С системой поставляется базовый набор видов обеспечений, но банк имеет возможность создавать также собственные виды обеспечений. Количество данных видов обеспечения не ограничено. С помощью настроек банковские виды обеспечения привязываются к справочникам НБУ, что позволяет автоматически формировать отчетность НБУ и начислять резервы под кредитные операции.
Система позволяет заводить для договора несколько обеспечений разных видов в различных валютах. Кроме того, возможен вариант, когда одно обеспечение обслуживает несколько договоров. В этом случае сумма обеспечения может либо автоматически распределяться между договорами пропорционально сумме задолженности, либо для каждого договора устанавливается свой фиксированный процент использования данного обеспечения.
Учет обеспечений предусматривает:
-
Ведение обеспечений различных видов
-
Автоматическое открытие счета учета обеспечения
-
Автоматическое формирование платежа на сумму залоговой стоимости
-
Автоматическое списание обеспечения
-
Автоматическое перераспределение процента обеспечения между несколькими договорами пропорционально сумме задолженности
-
Ведение расписаний проверки обеспечений
-
Учет договоров страхования
-
Учет комплексных обеспечений
-
Арест депозита, являющегося залогом кредита
-
Создание графика плановых погашений для любого счета, обслуживающего договор – по телу договора, плановым начислениям и погашениям процентов, реструктуризированным задолженностям и др.
-
Формирование графиков погашения основной задолженности:
-
погашения тела равными частями
-
погашения тела заданными суммами
-
аннуитетные погашения
-
равные выплаты (кредит+проценты) с заданной суммой
- Формирование графиков погашения процентов:
-
по отдельному расписанию (на выдачу процентов)
-
по датам основных погашений
- Способ коррекции рассчитанных дат, попадающих на выходные:
-
к ближайшему рабочему дню
-
к предыдущему
рабочему дню
-
к следующему
рабочему дню
-
Автоматическая квитовка графика фактическими платежами
-
Возможность задания направления квитовки при досрочном погашении (от начала либо с конца графика погашения)
-
Пересчет графика с заданной даты
-
Пересчет графика с последнего фактического (сквитованного) погашения
-
Поддержка графиков по сроку окончания и частичных погашений
-
Расчет оптимальной суммы аннуитетного погашения (минимальная разница между суммами обычного и последнего погашения)
Подсистема начисления процентов дает возможность гибкой настройки условий начисления процентов, расчет сумм начисленных процентов и формирование проводок по результатам начисления.
С подсистемой поставляется базовый набор типов начислений (основные и штрафные проценты, периодические и штрафные комиссии, дисконт/премия, управленческий учет). Банк при необходимости может добавлять собственные типы начисления.
С подсистемой поставляется базовый набор способов начисления процентов (алгоритмов начисления) : простое начисление, интервальное, по среднему остатку, по учетной ставке НБУ, по фиксированной сумме – всего порядка 40 способов начисления. Банк при необходимости может добавлять собственные способы начисления путем создания нового алгоритма начисления.
Настройка начисления процентов предоставляет:
-
Возможность задать условие начисления, действующее для счета договора на заданном интервале
-
Контроль интервалов индивидуальных условий на предмет их пересечения
-
Возможность задать процентную ставку для заданного остатка или диапазона сумм остатков
-
Возможность задать способ (алгоритм) начисления процентов
-
Возможность задать способ округления результата (до копеек, единиц валюты и др.)
-
Возможность задать правило округления результата (математическое, в большую или меньшую сторону)
-
Возможность задать правило учета первого дня вложения и последующих довложений
-
Возможность задать количество дней в году и в месяце
-
Установку счетов доходов/расходов
-
Задание шаблонов назначения платежа для формируемых проводок
-
Возможность задать расписание для автоматического начисления процентов
-
Возможность задать расписание для автоматической выдачи процентов
-
Возможность использования в начислении остатков выходного дня
Расчет сумм начисленных процентов предоставляет:
-
Возможность ручного начисления по произвольным фильтрам
-
Возможность автоматического начисления
-
Детализацию расчета (показывает интервалы действия постоянных остатков и процентных ставок при их изменениях за расчетный интервал)
-
Хранение истории начисления с детализацией расчета
-
Контроль интервалов начисления в режиме сохранения истории начислений
-
Возможность начисления без сохранения в истории начисления в режиме калькулятора – за любой интервал, по любому значению процентной ставки, любым способом начисления, с любым вариантом округления результата, манипуляция количеством дней в году и в месяце
Формирование проводок по начисленным процентам предоставляет:
-
Автоматическое формирование проводок по следующим схемам :
-
дополнительное формирование проводки по капитализации на сумму начисления процентов
-
дополнительное формирование проводки по капитализации на сумму остатка на счете процентов
- Возможность отката начисления процентов
-
Возможность реверсии начисления процентов
-
Печать ведомостей начисления произвольных форм по шаблонам банка
|